string(1) "a"

Hypotheek verhogen, wat is mogelijk?

Wilt u een verbouwing van uw appartement financieren en daar geld voor vrijmaken? Dan kunt u nadenken over het verhogen van uw hypotheek.

Marc 29 Oktober 2022

Op die manier maakt u geld vrij uit uw woning zonder hem te verkopen. Uw hypotheek verhogen is enkel mogelijk wanneer er sprake is van overwaarde, of met andere woorden: wanneer de waarde van uw woning hoger is dan de hypotheek. We leggen wat er zoal mogelijk als u geld wilt vrijmaken door uw hypotheek te verhogen.

Onderhandse verhoging of tweede hypotheek

Het verhogen van de hypotheek kan op twee manieren: via een onderhandse verhoging of een tweede hypotheek. Bij een onderhandse verhoging van de hypotheek moet de hypothecaire inschrijving bij het Kadaster hoger zijn dan de huidige hypotheek. Dat is het geval als u destijds bewust een hoger ingeschreven hypotheek hebt genomen of al afgelost hebt. Biedt uw huidige inschrijving niet deze extra ruimte, dan kunt een nieuwe hypotheek afsluiten naast uw bestaande hypotheek.

Normen bij hypotheek verhogen

Ongeacht welke van bovenstaande methoden u gebruikt om uw hypotheek te verhogen, wordt de verhoging als een nieuwe hypotheek gezien, wat inhoudt dat er getoetst moet worden aan de huidige hypotheeknormen. De verhoogde hypotheek moet binnen de nu geldende inkomensnormen passen. In 2022 houdt dat in dat uw hypotheek in totaal niet hoger mag zijn dan uw woning waard is. Met de gestegen huizenprijzen hoeft dat echter niet zo’n obstakel te zijn. Overigens mag u voor energiebesparende maatregelen wel tot 106 procent van de waarde van de woning lenen. U kunt online de mogelijkheden voor een hypotheek berekenen.

Hypotheekrenteaftrek

Misschien bent u ook benieuwd hoe het zit met de hypotheek verhogen in combinatie met de hypotheekrenteaftrek. Als u uw hypotheek verhoogt om uw woning te verbeteren, zijn de kosten die u maakt om de hypotheek te verhogen eenmalig fiscaal aftrekbaar als u aan de voorwaarden van de Belastingdienst voldoet. Die voorwaarden zijn dat he extra bedrag binnen 30 jaar en minimaal annuïtair moet worden afgelost. De verhoging moet wel voor uw eigen woning gebruikt worden en mag niet voor een tweede woning of consumptief gebruikt worden, anders zijn de kosten niet aftrekbaar.

Kosten bij hypotheek verhogen

Wanneer u uw hypotheek verhoogt, maakt u daarvoor een aantal kosten. Ten eerste betaalt u afsluitkosten voor de nieuwe hypotheek, wat kosten zijn voor advies en bemiddeling. Gemiddeld kost dit 1.000 euro. Maar daarnaast moet uw woning ook opnieuw getaxeerd worden om vast te stellen of er inderdaad sprake is van overwaarde en hoeveel overwaarde er dan is, wat weer taxatiekosten met zich meebrengt. Ook moet u naar de notaris wanneer u een tweede hypotheek neemt. Blijft u binnen de inschrijving, dan kunt u dus besparen op deze notariskosten. De kosten die komen kijken bij het verhogen van uw hypotheek maken dat dit eigenlijk pas interessant is bij een lening van 25.000 euro of hoger. Dan weegt de lagere rente van het moment namelijk op tegen de kosten.

Wanneer u uw hypotheek gaat verhogen, is het verstandig om meteen te kijken of het oversluiten van de hypotheek de moeite waard is. De hypotheekrente is immers momenteel waarschijnlijk een stuk lager dan wanneer u uw hypotheek afsloot. Let er dan wel op de voorwaarden aansluiten bij uw huidige situatie. Als alternatief voor het verhogen van uw hypotheek kunt u ook een consumptief krediet overwegen. Zeker bij een lager leenbedrag tot 25.000 euro is dat naar alle waarschijnlijkheid voordeliger dan het aangaan van de kosten voor het verhogen van uw hypotheek.

Hypotheek verhogen, wat is mogelijk?

Wilt u een verbouwing van uw appartement financieren en daar geld voor vrijmaken? Dan kunt u nadenken over het verhogen van uw hypotheek. Op die manier maakt u geld vrij uit uw woning zonder hem te verkopen. Uw hypotheek verhogen is enkel mogelijk wanneer er sprake is van overwaarde, of met andere woorden: wanneer de waarde van uw woning hoger is dan de hypotheek. We leggen wat er zoal mogelijk als u geld wilt vrijmaken door uw hypotheek te verhogen.

Onderhandse verhoging of tweede hypotheek

Het verhogen van de hypotheek kan op twee manieren: via een onderhandse verhoging of een tweede hypotheek. Bij een onderhandse verhoging van de hypotheek moet de hypothecaire inschrijving bij het Kadaster hoger zijn dan de huidige hypotheek. Dat is het geval als u destijds bewust een hoger ingeschreven hypotheek hebt genomen of al afgelost hebt. Biedt uw huidige inschrijving niet deze extra ruimte, dan kunt een nieuwe hypotheek afsluiten naast uw bestaande hypotheek.

Normen bij hypotheek verhogen

Ongeacht welke van bovenstaande methoden u gebruikt om uw hypotheek te verhogen, wordt de verhoging als een nieuwe hypotheek gezien, wat inhoudt dat er getoetst moet worden aan de huidige hypotheeknormen. De verhoogde hypotheek moet binnen de nu geldende inkomensnormen passen. In 2022 houdt dat in dat uw hypotheek in totaal niet hoger mag zijn dan uw woning waard is. Met de gestegen huizenprijzen hoeft dat echter niet zo’n obstakel te zijn. Overigens mag u voor energiebesparende maatregelen wel tot 106 procent van de waarde van de woning lenen. U kunt online de mogelijkheden voor een hypotheek berekenen.

Hypotheekrenteaftrek

Misschien bent u ook benieuwd hoe het zit met de hypotheek verhogen in combinatie met de hypotheekrenteaftrek. Als u uw hypotheek verhoogt om uw woning te verbeteren, zijn de kosten die u maakt om de hypotheek te verhogen eenmalig fiscaal aftrekbaar als u aan de voorwaarden van de Belastingdienst voldoet. Die voorwaarden zijn dat he extra bedrag binnen 30 jaar en minimaal annuïtair moet worden afgelost. De verhoging moet wel voor uw eigen woning gebruikt worden en mag niet voor een tweede woning of consumptief gebruikt worden, anders zijn de kosten niet aftrekbaar.

Kosten bij hypotheek verhogen

Wanneer u uw hypotheek verhoogt, maakt u daarvoor een aantal kosten. Ten eerste betaalt u afsluitkosten voor de nieuwe hypotheek, wat kosten zijn voor advies en bemiddeling. Gemiddeld kost dit 1.000 euro. Maar daarnaast moet uw woning ook opnieuw getaxeerd worden om vast te stellen of er inderdaad sprake is van overwaarde en hoeveel overwaarde er dan is, wat weer taxatiekosten met zich meebrengt. Ook moet u naar de notaris wanneer u een tweede hypotheek neemt. Blijft u binnen de inschrijving, dan kunt u dus besparen op deze notariskosten. De kosten die komen kijken bij het verhogen van uw hypotheek maken dat dit eigenlijk pas interessant is bij een lening van 25.000 euro of hoger. Dan weegt de lagere rente van het moment namelijk op tegen de kosten.

Wanneer u uw hypotheek gaat verhogen, is het verstandig om meteen te kijken of het oversluiten van de hypotheek de moeite waard is. De hypotheekrente is immers momenteel waarschijnlijk een stuk lager dan wanneer u uw hypotheek afsloot. Let er dan wel op de voorwaarden aansluiten bij uw huidige situatie. Als alternatief voor het verhogen van uw hypotheek kunt u ook een consumptief krediet overwegen. Zeker bij een lager leenbedrag tot 25.000 euro is dat naar alle waarschijnlijkheid voordeliger dan het aangaan van de kosten voor het verhogen van uw hypotheek.

Reacties