Hypotheek: wat je moet weten bij het aanvragen en berekenen

Of je nu voor het eerst een huis koopt of overweegt om te verhuizen, het is essentieel om goed geïnformeerd te zijn over het proces, de verschillende hypotheekvormen en je eigen financiële situatie. In dit artikel bespreken we de belangrijke aspecten van het aanvragen van een hypotheek en hoe je de juiste keuze maakt voor jouw situatie. Consumentenbond.nl biedt handige tools en advies om je te helpen bij het vinden van de beste hypotheek voor jouw wensen. 

Wat is een hypotheek?

Een hypotheek is een lening die je afsluit om een huis te kopen. De woning zelf fungeert als onderpand voor de lening. Dit betekent dat de bank het recht heeft om de woning te verkopen als je niet in staat bent om de lening terug te betalen. De hypotheek wordt meestal afgesloten voor een langere periode, vaak 20 tot 30 jaar, en je betaalt elke maand rente en aflossing aan de bank. De rente kan vast of variabel zijn, afhankelijk van de gekozen hypotheekvorm.

Hypotheekvormen

Er zijn verschillende hypotheekvormen waaruit je kunt kiezen, afhankelijk van je financiële situatie en je voorkeuren. De meest voorkomende vormen zijn:

• Annuïteitenhypotheek: Bij deze hypotheekvorm betaal je elke maand hetzelfde bedrag, waarbij de rente in het begin het grootste deel uitmaakt van je betaling. Naarmate de looptijd vordert, betaal je steeds meer aflossing en minder rente.

• Lineaire hypotheek: Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand een vast bedrag aan rente, maar het aflossingsbedrag wordt elke maand lager. Hierdoor zijn je maandlasten in het begin relatief hoog, maar dalen ze gedurende de looptijd.

• Aflossingsvrije hypotheek: Bij deze hypotheek betaal je alleen rente en los je gedurende de looptijd niets af. Dit kan aantrekkelijk lijken, maar je moet ervoor zorgen dat je uiteindelijk het volledige bedrag kunt terugbetalen, bijvoorbeeld door een andere bron van vermogen te gebruiken.

Hoeveel hypotheek kun je krijgen?

De hoogte van de hypotheek die je kunt krijgen, is afhankelijk van verschillende factoren, zoals je inkomen, je uitgaven, de waarde van de woning en je eventuele schulden. De bank kijkt naar je woonlastenpercentage, wat aangeeft hoeveel van je maandinkomen je kunt besteden aan het betalen van een hypotheek. Hoe lager je maandlasten in verhouding tot je inkomen, hoe meer je kunt lenen.

Het is belangrijk om een realistisch beeld te krijgen van wat je je kunt veroorloven voordat je een hypotheek afsluit. Je kunt je maximale hypotheek berekenen via de Consumentenbond. Consumentenbond.nl biedt handige rekentools die je kunnen.

Wat is de maximale hypotheek die je kunt krijgen?

De maximale hypotheek die je kunt krijgen, hangt af van je inkomen, de waarde van de woning en de geldende normen van de bank. Over het algemeen geldt dat je niet meer dan 4 tot 5 keer je bruto jaarinkomen kunt lenen, hoewel dit per situatie kan verschillen. Banken kunnen ook rekening houden met andere factoren zoals je uitgaven, eventuele andere leningen en je vermogen om de maandlasten op de lange termijn te betalen.

Hypotheekrente: vast of variabel?

De rente op je hypotheek kan vast of variabel zijn. Bij een vaste rente betaal je gedurende een bepaalde periode een vast rentepercentage, bijvoorbeeld 5, 10 of 20 jaar. Dit biedt de zekerheid van stabiele maandlasten. Een variabele rente kan daarentegen fluctueren afhankelijk van de marktrente. Dit kan voordelig zijn als de rente laag is, maar het brengt ook risico’s met zich mee, omdat je maandlasten kunnen stijgen als de rente omhoog gaat.