Startersgids 2025: dit moet je weten over je maximale hypotheek en de woningmarkt

Ook komt er door de verkoop van duizenden particuliere huurwoningen méér aanbod beschikbaar. Maar hoe begin je? Wat kun je lenen? En hoe kom je aan voldoende eigen geld? Hieronder lees je alles wat je moet weten om in 2025 jouw eerste woning te kopen.

Wat kun je lenen? Hypotheekregels in 2025

Je maximale hypotheek hangt af van je inkomen, rente en woonsituatie. In 2025 zijn de regels flink versoepeld in het voordeel van starters:

• Stijgende lonen: Door een verwachte cao-loonstijging van bijna vijf procent kun je meer lenen dan vorig jaar.
• NHG-grens omhoog: Hypotheken tot 450.000 euro vallen onder de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Met energiebesparende maatregelen zelfs tot 477.000 euro.
• NHG goedkoper: De borgtochtprovisie (eenmalige kosten) daalt van 0,6 naar 0,4 procent, dat honderden euro’s scheelt.
• Meer voor alleenstaanden: Verdien je meer dan 28.000 euro? Dan mag je 17.000 euro extra lenen bovenop je reguliere leencapaciteit.
• Flexwerkers en zzp’ers: Uitzendkrachten hoeven nog maar 26 weken bij één uitzendbureau te werken voor een perspectiefverklaring. ZZP’ers mogen hun inkomen berekenen over 3 kalenderjaren of 36 maanden inclusief het huidige inkomen.

Nieuwsgierig wat jij kunt lenen? Gebruik deze rekentool om je startershypotheek te berekenen.

Kom je net tekort? Vraag een Starterslening aan

Veel gemeenten bieden starters extra hulp via de Starterslening. Deze aanvullende lening overbrugt het verschil tussen de woningprijs en het bedrag dat je via de bank kunt lenen. De lening komt via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Je betaalt de eerste 3 jaar geen rente en geen aflossing. De hoogte is afhankelijk van jouw situatie én de voorwaarden van je gemeente. Check dus altijd of jouw gemeente deze regeling aanbiedt. De Starterslening kan nét het zetje zijn dat je nodig hebt.

Gemiddelde hypotheek en eigen geld in 2025

Starters sluiten in 2025 gemiddeld een hypotheek af van ongeveer 325.000 euro. Je mag maximaal 100 procent van de woningwaarde (of 106 procent als je verduurzamingsmaatregelen gaat nemen) lenen, maar de bijkomende kosten moet je zelf betalen. De kosten koper, advies- en notariskosten bedragen gemiddeld 10.000 tot 15.000 euro. Deze kosten betaal je uit eigen spaargeld. Wist je dat ouders je in 2025 tot 31.813 euro belastingvrij mogen schenken als het geld bedoeld is voor een woning? Dat kan nét het verschil maken tussen huren of kopen.

Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je voor het eerst een huis? Dan kun je in 2025 gebruikmaken van de startersvrijstelling overdrachtsbelasting. Dit houdt in dat je géén overdrachtsbelasting hoeft te betalen, mits je woningwaarde niet boven de 525.000 euro uitkomt en je er zelf gaat wonen. Deze regeling bespaart je al snel duizenden euro’s. Voor een woning van 300.000 euro betekent dit een voordeel van 6.000 euro.

Meer aanbod: duizenden huurwoningen op de markt

In 2025 neemt het woningaanbod toe, met name in het segment dat interessant is voor starters. Door strengere wetgeving en belastingdruk besluiten veel particuliere verhuurders hun huurwoningen te verkopen. Naar verwachting gaat het om meer dan 27.000 particuliere huurwoningen die beschikbaar komen. Vaak gaat het om appartementen en eengezinswoningen in populaire buurten. Veel van deze woningen zijn goed onderhouden en direct bewoonbaar. Dat betekent méér keus voor jou als starter. En meer kansen om een woning te vinden die past bij jouw budget én woonwensen.

Eerste woning kopen? Dit is het moment

Met verruimde hypotheekregels, belastingvoordelen, schenkingsmogelijkheden en extra ondersteuning via de Starterslening is 2025 een gunstig jaar om in te stappen als koper. Combineer dat met een toenemend woningaanbod, en je ziet: dit is hét moment om stappen te zetten.