Wat moet je regelen als je je huis wilt verzekeren?

Er komt veel bij kijken. Hypotheek, inrichting, klussen, verhuizen… En ergens in die drukte moet je óók nog je huis verzekeren. Maar waar begin je, en wat is nou echt nodig?

Niet alles is standaard meeverzekerd

Veel mensen denken dat ze ‘alles wel goed geregeld hebben’ zodra ze hun hypotheek afsluiten. Vaak wordt er op dat moment ook een opstalverzekering geregeld, want die is meestal verplicht voor de hypotheekverstrekker. Maar dat betekent niet dat je automatisch volledig verzekerd bent. Sterker nog: een groot deel van wat je dagelijks gebruikt in huis (je meubels, apparatuur, kleding, elektronica) valt daar niet onder.

Daarvoor heb je een inboedelverzekering nodig. En dan heb je ineens twee verschillende verzekeringen voor één woning. Dat is logisch als je weet wat ze dekken, maar verwarrend als je denkt dat één polis genoeg is. Gelukkig zijn er ook gecombineerde pakketten waarmee je in één keer goed zit. Daarover later meer.

Inboedel versus opstal: wat is het verschil?

De opstalverzekering dekt alles wat ‘vast’ zit aan het huis. Denk aan muren, dak, vloeren, leidingen, vaste keuken, sanitair en soms ook zonnepanelen of een schuur op eigen grond. Kort gezegd: als je het huis ondersteboven zou keren, blijft alles wat onder de opstalverzekering valt, op z’n plek zitten.

De inboedelverzekering dekt alles wat je zou meenemen als je verhuist. Meubels, gordijnen, kleding, elektronica, sieraden, keukenspullen, boeken: het hoort allemaal bij de inboedel. Schade aan deze spullen door brand, inbraak, waterschade of storm valt daaronder. Denk aan een omgevallen boom die door het raam komt, een lekkende wasmachine of kortsluiting die je computer ruïneert.

Een inboedel opstalverzekering combineren in één pakket is vaak het handigst. Je voorkomt dubbele dekkingen of, erger, gaten in je polis. Bovendien scheelt het administratie, en soms ook geld.

Wanneer ben je onderverzekerd?

Een veelvoorkomend probleem is onderverzekering. Je sluit netjes een verzekering af bij de aankoop van je huis, maar kijkt er daarna jarenlang niet meer naar om. Ondertussen heb je een nieuwe keuken laten plaatsen, investeer je in meubels, heb je de zolder omgebouwd tot kantoor en is de inboedel flink uitgebreid. Maar je verzekering is nog gebaseerd op de situatie van vijf jaar geleden.

Als er dan schade is, krijg je vaak maar een deel van het bedrag vergoed. Dat is frustrerend, zeker als je dacht dat je ‘goed verzekerd’ was. Daarom is het slim om regelmatig (bijvoorbeeld eens per twee jaar, of na een verbouwing) even te checken of je verzekering nog past bij de huidige waarde van je huis en inboedel.

Wat wordt wel en niet gedekt?

Geen enkele woonverzekering dekt alles. En dat is niet om flauw te doen, maar omdat niet alle schade logisch verzekerd kan worden. Schade door opzet of slecht onderhoud wordt bijvoorbeeld uitgesloten. Ook schade door overstroming (bijvoorbeeld als een dijk doorbreekt) valt niet standaard onder de dekking. Daarvoor bestaan aparte overstromingsverzekeringen.

Bij de inboedelverzekering is het ook goed om te kijken naar de dekking buitenshuis. Neem je je laptop vaak mee? Of heb je een dure fiets die regelmatig buiten staat? Sommige verzekeraars bieden daar aparte modules voor aan. Ook sieraden, kunst of verzamelingen kunnen een maximale dekking hebben, dus controleer wat er nodig is om alles volledig te verzekeren.

Wat als je gaat verbouwen of verduurzamen?

Steeds meer mensen investeren in hun huis. Niet alleen om het mooier te maken, maar ook om duurzamer te wonen. Denk aan zonnepanelen, isolatie, een warmtepomp of nieuwe kozijnen. Zulke investeringen verhogen de waarde van je woning, en dat heeft invloed op je opstalverzekering. Meld het dus altijd bij je verzekeraar als je grote aanpassingen doet. Soms moet je premie aangepast worden, soms ook je dekking.

Ook bij een verbouwing is het belangrijk om te weten wat er wel en niet verzekerd is. Schade die ontstaat tijdens het klussen, bijvoorbeeld door een ongeluk met elektrisch gereedschap of lekkage na het vervangen van leidingen, valt niet altijd onder je standaardverzekering. In sommige gevallen kun je tijdelijk een bouwverzekering afsluiten, of heb je dekking via de aannemer.

Wat betaal je gemiddeld?

De kosten van een woonverzekering verschillen per situatie. De waarde van je woning, de locatie, de manier waarop het huis gebouwd is en hoe groot je inboedel is, spelen allemaal mee. Woon je in een waterrijk gebied, een oud pand, of een wijk met hogere inbraakcijfers? Dan betaal je iets meer. Aan de andere kant kun je korting krijgen als je goede beveiliging hebt, zoals een alarmsysteem of gecertificeerde sloten.

Verzekeren is vooruitdenken

Een huis voelt pas echt als thuis als je er met een gerust hart kunt wonen. Je wilt je veilig voelen, beschermd zijn tegen tegenslagen en snel kunnen handelen als er iets misgaat. Een goede woonverzekering hoort daarbij. Niet omdat je bang bent dat er iets gebeurt, maar omdat je wilt dat het goed geregeld is als het wél gebeurt.